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我国征信系统规模全球最大,信用社会加速到来!
  • 时间:2019-09-27
  • 编辑:系统管理员
       当下,“信用”已不再专指一个人对另一个人的看法,它对人们的生活影响巨大。买房、信用借款、就业甚至个人出行,如果你的征信显示不好,这些事都不能做,处处受到限制。

       征信数据堪称个人和企业的“经济身份证”,与经济生活息息相关。不管是个人还是企业,都要好好把握自己的“经济身份证”。



       征信最为重要的作用显然是为了防范在非即付经济交往中受到损失,也就是说,征信最重要的目的是落在经济层面上。那么,什么最能显示一个人按期履约的能力和意愿呢?显然,是其以往在非即付经济交往中的履约历史记录。如果一个信息主体平时说话、做事不是很坦诚,但是,其履约历史记录却一直非常良好,那么,作为牟利的经济人、授信机构仍然会相信这个人在经济上是一个守约的人,仍然值得与其进行非即付经济交易。反之,则不然。

       由此可以看出,征信在促进社会经济发展和社会信用体系建设中发挥着重要基础作用。具体有以下几点:

       1.防范信用风险:征信降低了交易中参与各方的信息不对称,避免因信息不对称而带来的交易风险,从而起到风险判断和揭示作用。

       2.提高经济运行效率:通过专业化的信用信息服务,降低了交易中的信息收集成本,缩短了交易时间,拓宽了交易空间,提高了经济主体的运行效率,促进经济社会发展。

       3.扩大信用交易:征信解决了制约信用交易的瓶颈问题,促成金融信用产品和商业信用产品的创新,有效扩大信用交易的范围与方式,带动信用经济规模扩张。

       4.推动社会信用体系建设:征信业是社会信用体系建设的重要组成部分,发展征信业有助于遏制不良信用行为的发生,使守信者利益得到最大的保障,有利于维护良好的经济和社会秩序,促进社会信用体系建设的不断发展完善。




       经过20多年的建设和应用,全国集中统一的企业和个人征信系统在我国得到了长足的发展。目前,我国征信系统累计收录了9.9亿自然人、2591万户企业和其他组织的有关信息,个人和企业信用报告日均查询量分别达550万次和30万次。我国征信系统已成为世界上收录人数最多、数据规模最大、覆盖范围最广的征信系统。

       仅2018年,21家全国性银行机构应用征信系统,在贷前审查环节拒绝了高风险客户申请9117亿元,有效防范了金融风险。

       在世界银行《营商环境报告》中,“信用信息指数”是其中一项重要的评价指标。2007年我国信用信息指数仅为3分。随着征信体系建设深入推进,我国信用信息指数已经连续三年达到满分8分,领先于部分发达国家。

       当前,我国个人征信系统主要由央行主导,但正在逐步进行市场化运作,培育社会征信机构。进行个人征信试点的八家机构(芝麻信用、腾讯征信等)以及百行征信主要采用市场化模式进行运作。百行征信是我国第一家拿到个人征信牌照的机构。截止目前,百行征信已与700余家机构签订了业务合作和信息共享协议,包含小贷、消费金融、融资租赁等机构,比如中银消金、招联金融、重庆百度小贷、重庆苏宁小贷等。未来,个人征信牌照的将逐渐增多,我国个人征信领域的市场化程度将逐步提高,采取市场化运作模式的企业将与央行征信形成良好的互补互动。



       随着“全国一张网”的信用体系逐步建成,信用的力量越来越深入到日常生活。

       2019年5月,新版征信报告正式面世,征信信息的时长及精细程度进一步提升,采集信息将更细化、更全面、更精准。新版个人征信报告可以查看配偶信息,将还款记录延长至5年,还将纳入电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息,从多方面堵住投机取巧的漏洞。

       在法律层面,目前,已有《广告法》《外商投资法》《个人所得税法》《公务员法》等16部法律中写入了信用记录、信用激励与惩戒等条款。

       讲信用的人能轻松享受更多便利,不讲信用的老赖必然寸步难行。从前,老赖欠钱不还经常还很理直气壮。但现在,一旦因为任性违约被定位老赖,衣食住行的消费生活便受到种种限制。

       随着社会信用体系不断完善,个人信用和社会诚信深入人心,越来越多的人养成自觉遵守诚信规则的习惯。未来几年间,在国家推进社会信用体系建设、建立健全社会征信体系等一系列方针政策下,行业发展将更为规范,信用社会的脚步正离我们越来越近。



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